Un courtier en assurances a pour mission essentielle de vous conseiller en vous proposant les meilleures offres au meilleur prix du marché.

Un courtier en assurances est mandaté par un client (entreprise ou particulier) afin de trouver le contrat d’assurances qui convient le mieux à ses besoins parmi les différentes compagnies d’assurance du marché. Il est indépendant des assureurs et son rôle premier est le conseil. Généralement, le courtier est rémunéré par la compagnie d’assurances et perçoit un pourcentage sur chaque contrat signé appelé commission. La rémunération peut également se faire sous forme d’honoraires négociés et réglés directement par le client. Enfin, un courtier en assurances doit être officiellement immatriculé auprès de l’ORIAS, le registre unique des intermédiaires en assurances. Les courtiers en assurances exercent leur activité sous le contrôle de l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) et sont obligatoirement titulaire d’une assurance de Responsabilité Civile Professionnelle et d’une Garantie Financière.

Le courtier peut travailler avec l’ensemble des acteurs du marché de l’assurance, contrairement à l’Agent Général qui est mandataire de sa Compagnie (et non du client) et représente, sauf exception, une seule Compagnie offrant dès lors un choix plus limité.

Faire appel à un courtier en assurances permet de profiter des conseils avisés d’un professionnel indépendant. Par conséquent, le client peut bénéficier des meilleurs tarifs et garanties en fonction de ses besoins et exigences. Plus qu’un simple prestataire, le courtier est un partenaire qui sert les intérêts de ses clients tout au long de la vie du ou des contrats signés.

1) Trouver l’assureur qui correspond à vos besoins L’avantage du choix d’un courtier en assurances est de bénéficier de sa connaissance approfondie du marché de l’assurance. Le courtier met en relation l’assuré avec l’assureur, il joue donc un rôle d’intermédiaire pour des prestations spécifiques. Ce professionnel indépendant agit en qualité de mandataire du client et a pour objectif de servir les intérêts de ce dernier. Sa mission principale est de conseiller en proposant la meilleure offre du marché, adaptée aux besoins et exigences de l’assuré, tant au niveau des garanties que du prix. Le courtier en assurances se base notamment sur une analyse des besoins et un audit de risques préalable pour construire et négocier la meilleure offre d’assurance. Ces deux étapes essentielles permettent aux courtiers d’analyser avec précision les contrats en cours, et les sinistres, et de faire des propositions d’adaptation ou d’amélioration des garanties. 2) Défendre les intérêts de l’assuré durant toute la durée du contrat Le courtier en assurances est en charge du suivi du contrat et du respect de ses clauses. Le devoir de conseil du courtier vous permet de bénéficier de ses recommandations tout au long de la durée du contrat : - Veille constante sur les évolutions du marché, tant en termes de législation que de garanties. Il est également à l’écoute de l’évolution de vos besoins (évolutions familiales, professionnelles, etc.). - En cas de sinistre, il est l‘interlocuteur unique en relation avec la compagnie d’assurances et gère vos dossiers de manière à vous garantir une indemnisation optimale. Il peut également faire savoir à l’assuré si des offres plus avantageuses sont disponibles sur le marché et fournir une aide à la résiliation. Cet accompagnement sur le long terme permet de développer une véritable relation client, notamment par le biais de rendez-vous périodiques (Tour d’Horizon, Bilan Perspectives…). A SAVOIR : Dans certains cas, l’assureur peut accorder au courtier des délégations lui permettant ainsi de régler directement un grand nombre de sinistres. 3) Economiser du temps et de l’argent L’intérêt pour une entreprise de passer par un courtier en assurances est de pouvoir bénéficier d’un gain de temps et d’argent lors du choix du contrat d’assurance et du suivi de ce dernier. L’intermédiaire en assurances peut également proposer au potentiel assuré une consultation, un devis gratuit et une simulation comparative. 4) S’appuyer sur une véritable expertise C’est l’expertise du courtier en assurances qui fait toute la différence. Ces experts s’assurent de la cohérence des assurances entre elles afin d’éviter que des garanties ne se recoupent. L’intermédiaire en assurances identifiera les meilleures solutions qui s’offrent à vous pour optimiser vos assurances grâce à sa connaissance du marché. A chaque secteur d’activité professionnelle correspondent des besoins bien spécifiques en matière d’assurances, et à chaque entreprise une adaptation toute particulière de ces besoins. C MON ASSUREUR dispose de solutions capables de répondre à l’ensemble des besoins des particuliers et professionnels. N’hésitez plus et profitez des avantages de passer par un courtier en assurances.

Depuis le début des années 2000, les sites comparateurs d’assurance se sont développés en France. Disposant d’importants moyens commerciaux, ils concurrencent directement les sites des grands assureurs. Ils sont cependant loin de référencer tout le marché français de l’assurance. Les points négatifs : - Le tableau final des tarifs et garanties n’est pas assez précis. On manque vraiment d’informations sur les garanties et franchises pour faire son choix. - Pas d’accès aux conditions générales et au Document d’information sur le produit d’assurance (DIPA) de chaque contrat. - Peu d’assureurs dédiés aux profils spécifiques : jeunes conducteurs, malussés, voitures de collection… - Le panel d’assureurs est vraiment trop restreint. Aucune mutuelle d’assurance, aucun bancassureur.

La finalité d’un comparateur d’assurance auto est principalement de proposer un tarif auto classé par ordre croissant c’est-à-dire de l’assurance auto la moins chère à la plus chère du panel proposé. Chaque comparateur travaille avec un panel d’assureurs qui mettent à disposition l’ensemble des tarifs suivant différents critères (véhicule, conducteur, lieu de résidence, options…). Ensuite, via un algorithme, le comparateur assurance voiture calcule en quelques secondes les différents prix proposés par les assureurs et les classes du moins cher au plus cher. Le comparateur assurance auto se rémunère soit au devis, soit au contrat apporté à l’assureur. En effet, le service est généralement gratuit pour l’internaute mais pas pour les assureurs qui proposent leur assurance auto.

Utiliser un comparateur assurance vous permet de repérer le meilleur tarif mais il ne met pas en avant les garanties et services proposés qui varient selon les formules et l’étendue des garanties. C’est là qu’il faut être attentif car, d’un assureur à l’autre, les prestations ne sont pas les mêmes.

Le montant d’une cotisation auto est un critère important mais il ne doit en aucun cas être le seul facteur de décision. Lorsque vous achetez une voiture, le prix d’achat est important mais vous prenez également en compte la marque, le modèle, les options incluses ou proposées, les garanties (etc.). Pour votre assurance voiture, c’est exactement le même principe, le tarif est un critère important mais pas le seul. Or, Un comparateur assurance auto classe, très régulièrement, l’offre d’assurance par ce critère. Une assurance auto pas chère n’est pas forcément la meilleure assurance auto, il y a forcément des choix que vous avez faits pour baisser votre cotisation en ligne Nos conseils pour bien utiliser un comparateur assurance auto Choisir son assurance auto ne se résume pas uniquement à un prix. Vérifiez donc bien le détail des garanties et la franchise proposées par le comparateur assurance auto.

Une assurance IARD est destinée à couvrir les risques subis par les biens de l’assuré.

Dans l’univers des assurances, l’acronyme IARD signifie « Incendie, Accidents et Risques Divers ». Il s’agit donc d’une famille d’assurances qui s’oppose à celle des assurances de personnes ou assurances VIE. En effet, les assurances IARD couvrent les dommages et la protection des biens, par opposition aux assurances VIE qui protègent les personnes, qui peuvent être des assurances santé, accident, décès, ou des assurances… vie. Dans le cadre des assurances professionnelles, les assurances chômage du dirigeant sont rattachables à cette catégorie d’assurances VIE. Les contrats IARD permettent donc d’assurer la couverture des biens en cas de sinistres. Ils sont ainsi indispensables pour protéger les locaux, les équipements, les stocks ou véhicules contre les accidents ou les risques inhérents à l’activité. Ces risques peuvent donc être des risques d’incendie ou d’accidents, mais aussi des risques de vol, d’inondation, de détérioration à la suite de toute cause non intentionnelle, y compris liée à des facteurs économiques comme l’inflation. Certains assureurs sont spécialisés dans les contrats IARD, d’autres se concentrent sur les assurances de personnes, d’autres enfin, le plus grand nombre, proposent à la fois des offres destinées à garantir les biens et des assurances de personnes.

Lorsqu’il s’agit de couvrir des biens, la créativité des assureurs n’a d’égale que la diversité des besoins de leurs assurés. Pour faire la liste des équipements et marchandises qui peuvent mériter une assurance, il faudrait commencer par faire la liste des différentes activités professionnelles… En effet, plusieurs assureurs font le pari d’assurer aussi précisément que possible chaque type de bien de valeur détenue par une entreprise. Il peut s’agir de l’équipement informatique, mais aussi du mobilier pour les magasins ou de types de machines pour l’industrie. Quelques contrats parmi les plus courants peuvent néanmoins être mis en avant : - Contrat d’assurance auto, parfois dans le cadre d’assurances de flotte automobile pour les entreprises nécessitant beaucoup de véhicules ; - Contrats protégeant les stocks, les marchandises, les équipements et machines d’une entreprise. S’il est possible d’isoler chaque élément avec une assurance spécifique, l’ensemble est généralement couvert par une seule assurance multirisque professionnelle ; - Contrats d’assurance habitation ou d’assurance de locaux professionnels, par exemple sous responsabilité locative pour les locataires, pour tout ce qui peut survenir comme sinistres dans les locaux utilisés par l’entreprise, qu’il s’agisse de bureaux, d’usines ou de magasins. Les professionnels concernés La lecture de cette simple liste permet de comprendre que tous les professionnels sont, à des degrés divers, concernés par les assurances de la catégorie dite IARD. Dans de nombreux cas, les assurances de ce type sont obligatoires pour les professionnels, par le prisme de la responsabilité civile et des dommages que ces biens peuvent occasionner à des tiers. C’est le cas notamment pour l’assurance auto responsabilité civile chez les chauffeurs de VTC, l’assurance des denrées à températures régulées chez les restaurateurs, et pour tous les professionnels recevant du public en magasin, ou accueillant des salariés, des stocks et du matériel dans leurs locaux, pour ce qui est de l’assurance du local commercial. C’est également le cas de l’assurance responsabilité civile pour toutes les professions dites « réglementées » et quelques autres cas spécifiques. Ces dispositions sont valables pour toutes les formes juridiques et régimes professionnels : SARL, SA, EURL, mais aussi micro entreprise et auto entrepreneurs.

En France, tout véhicule terrestre à moteur (VTAM) doit impérativement être couvert a minima par une assurance responsabilité civile pour être autorisé à circuler sur les voies publiques. Les assureurs proposent aujourd’hui un vaste panel de solutions d’assurance auto, avec différents niveaux de protection.

Oui, la réponse est claire et définitive : depuis 1958, il est formellement interdit de circuler avec un véhicule non assuré sur la voie publique. Cette disposition est notamment rappelée par le Code de la route et le Code des assurances. En France, rouler au volant d’un véhicule non assuré constitue un délit passible d’une amende de 3750 € et, selon les circonstances, d’une suspension du permis de conduire jusqu’à 3 ans et d’une immobilisation et /ou confiscation du véhicule avec lequel l’infraction a été commise.

L’objectif principal d’une assurance auto est de couvrir les dommages matériels et / ou corporels que votre véhicule peut occasionner à autrui. Selon la couverture souscrite, elle peut également couvrir : - les dégâts matériels subis par votre véhicule, mais également sur l’ensemble de vos biens endommagés. -vos propres dommages corporels consécutifs à un accident de la circulation (hospitalisation, arrêt de travail, etc...). A savoir : Tous les contrats d’assurance ne proposent pas une couverture équivalente. Pour être efficacement protégé, il est essentiel de choisir avec précaution sa couverture.

Il existe aujourd’hui trois grands types de contrats d’assurance automobile : - l’assurance au tiers, qui constitue le niveau de protection minimum exigé en France, permet de dédommager l’ensemble des dégâts que votre véhicule peut causer à autrui. En revanche, le conducteur du véhicule, responsable de l’accident, ainsi que le véhicule lui-même ne seront pas couverts pour les dommages subis. - l’assurance au tiers plus, comprend, quant à elle, les garanties de l’assurance au tiers complétées de certaines clauses spécifiques. Ces dernières seront déterminées au moment de la signature du contrat. Elles offriront une protection plus élargie pour faire face à un certain nombre de risques, comme le vol, l'incendie, le bris de glace, les catastrophes naturelles. - l'assurance tous risques est l'assurance la plus complète. Elle garantit au propriétaire la meilleure couverture possible contre les risques qu’encourt son véhicule, y compris en cas d’accident responsable. Elle peut également prendre en compte, par exemple, les dégradations liées au vandalisme. Elle permet aussi de choisir le type d’indemnisation en cas de destruction totale du véhicule, tel que le remplacement en valeur d’achat.

Lorsque vous êtes titulaire d’un contrat d’assurance auto, certaines informations jouent un rôle important. Elles peuvent être relatives à votre véhicule, à la date de souscription du contrat ou encore aux conducteurs du véhicule couvert par l’assurance. Ce sont ces éléments figurant sur le relevé d’information d’assurance, qui vont intéresser votre futur assureur si vous envisagez la résiliation d’un contrat. Que trouve-t-on exactement dans le relevé d’information d’assurance ? Comment pouvez-vous l’obtenir ? Pourquoi est-il indispensable lors du changement d’assureur ? Nous vous donnons toutes les informations utiles.

Peu connu du grand public, le relevé d’information est un document officiel reprenant toutes les informations relatives à votre contrat d’assurance et l’historique de votre véhicule. Lors d’un changement de compagnie d’assurance, le nouvel assureur vous demandera un relevé d’information. Le relevé d’information indique notamment : - la date de souscription de votre contrat d’assurance auto; - l’identité des conducteurs principaux et secondaires du véhicule couvert; - les informations relatives à l’automobile, comme le numéro d’immatriculation et l’ancienneté; - Les informations relatives aux sinistres. Le relevé d’information dresse donc votre profil de conducteur. Il mentionne ainsi tous les sinistres dans lesquels vous avez été impliqué au cours des 5 dernières années, votre part de responsabilité dans chacun d’eux et votre dernier coefficient de réduction-majoration (le « bonus-malus »).

Le relevé d’information n’est pas difficile à obtenir. En vertu de l’article A. 121-1 du Code des assurances, il peut être demandé à tout moment par simple demande écrite ou orale. La législation française prévoit un délai d’envoi maximum de quinze jours pour ce document.

Sans relevé d’information, il est impossible de changer de contrat d’assurance auto. C’est en effet grâce à ce document que le nouvel assureur vérifiera les informations concernant votre profil de conducteur, notamment vos précédents sinistres. Ces informations serviront notamment à calculer le montant de votre prime d’assurance.

Si vous êtes locataire ou propriétaires en co-propriété, l'assurance MRH est obligatoire. Le propriétaire peut exiger d'en recevoir annuellement une preuve et pour vous expulser si vous n'en avez pas. Une assurance multi-risque habitation est l'assurance qui couvre l'ensemble de votre foyer contre les dégâts et dommages susceptibles de s'y produire.

Dans le cas où d’importants dommages touchent votre logement, l’assurance habitation vous permet de couvrir les frais liés aux réparations immobilières mais aussi vos biens mobiliers endommagés ou perdus. En cas d’événement affectant un logement voisin comme un dégât des eaux, ce contrat couvre également votre responsabilité d’occupant et prend en charge les dommages accidentels corporels et matériels causés aux tiers.

On parle généralement de contrat multirisque habitation (MRH) car l’assurance habitation apporte une couverture qui dépasse le strict cadre des biens immobiliers et mobiliers. Elle englobe notamment la responsabilité civile vie privée du souscripteur et des membres de son foyer, ce qui correspond aux dommages matériels et corporels causés à des tiers.

Un contrat d’assurance habitation peut vous couvrir face aux aléas suivants : - Incendie : couverture des dommages causés par le feu ou une explosion. Non, ce sont des garanties à part, même si elles sont automatiquement incluses dans tous les contrats d’assurance. - Attentats ou actes de terrorisme - Dégât des eaux : couverture des dégâts causés par l’eau à vos biens immobiliers et mobiliers suite à des infiltrations, des fuites ou des débordements d’appareils (machine à laver...). - Vol : couverture des effractions et des vols dans votre logement. En savoir plus sur la garantie vol. - Evénements climatiques et catastrophes naturelles : prise en charge des dommages occasionnés par les tempêtes, le poids de la neige, la grêle ou les inondations, généralement suite à la parution d’un arrêté de catastrophes naturelles. - Catastrophes technologiques : couverture des dégâts causés par une installation industrielle, un site sensible ou un transport de produits dangereux. - Bris de vitres : prise en charge des dommages sur les parties vitrées (portes et fenêtres) ou le mobilier (four, écran TV, etc.). A savoir : Un contrat d’assurance habitation contient des garanties de base, mais il est possible de le personnaliser avec des garanties optionnelles.

L’assurance de prêt immobilier ou assurance emprunteur est une sécurité exigée par les organismes de crédit. Elle leur permet d’être couvert en cas de sinistre empêchant l’emprunteur à rembourser son emprunt.

L’assurance de prêt immobilier est obligatoire si vous souhaitez souscrire un emprunt immobilier. En cas de décès ou d’invalidité de l’emprunteur, l’empêchant de subvenir au remboursement de son prêt immobilier, l’assurance assurera la prise en charge des mensualités. L’ADE (assurance des emprunteurs) protège également l’emprunteur et ses proches. En cas de sinistre ou de pépin, l’assurance emprunteur permettra de vous soulager du remboursement de votre prêt immobilier, et donc de ne pas laisser vos proches dans l’embarras. Ainsi, en plus d’être obligatoire, l’assurance emprunteur, par définition est une sécurité à ne pas négliger. Cependant, son coût est parfois dissuasif. Pour faire baisser le prix de votre assurance de prêt, faites jouer la concurrence ! Selon les assureurs, les taux peuvent varier du simple au double ! Notre simulateur d’assurance de prêt vous permet de connaître en direct les meilleurs taux du marché selon votre profil d’emprunteur et votre projet immobilier.

Différentes garanties sont accessibles dans un contrat d’assurance emprunteur : - Garantie Décès : elle intervient si l’emprunteur vient à décéder et elle prend en charge alors le capital restant dû. - Garantie PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie) : en cas d’incident ou de maladie, si l’emprunteur ne peut effectuer les 5 actes courants de la vie (se laver, s’alimenter, se déplacer…), alors l’assurance prend en charge les remboursements du crédit immobilier. - Garantie IPT (Invalidité Permanente Totale) : en cas d’accident, un médecin spécialiste vient expertiser l’emprunteur et prend en compte le taux d’invalidité fonctionnelle (de la vie courante) et le taux d’invalidité professionnelle. Ces deux taux vont donner, en fonction d’un tableau que l’on retrouve dans toutes les conditions générales, un taux d’invalidité. S’il est supérieur à 66%, la garantie IPT fonctionne. - Garantie ITT : en cas d’arrêt maladie prolongé (souvent après une franchise de 90 jours), vous pouvez bénéficier d’une prise en charge de vos mensualités par l’assureur. Attention aux exclusions les plus courantes : les problèmes de dos (lombalgies) ou les problèmes psychologiques comme la dépression. - Garantie Perte d’emploi : comme son nom l’indique, cette garantie, optionnelle, vous couvre en cas de licenciement. Cela permet d’être plus à l’aise financièrement avant de retrouver un emploi.

Lors de votre souscription à un emprunt bancaire, vous aurez 2 possibilités pour contracter votre assurance de crédit immobilier : - Dans votre banque prêteuse, c’est-à-dire de signer le contrat de groupe que ne manquera pas de vous proposer votre banquier. - Auprès d’un assureur individuel, externe aux groupes bancaires, on parle alors de délégation d’assurance. L’avantage de la délégation d’assurance, outre la réduction des tarifs grâce au jeu de la concurrence, est de souscrire à un contrat personnalisé, créé spécialement pour vous. Là où les banques vous proposent des contrats mutualisés à tarifs standardisés, la délégation d’assurance vous permet de choisir exactement les garanties dont vous avez besoin. A SAVOIR : En passant par C MON ASSUREUR votre courtier indépendant, vous éviter les frais de commission de votre banque et vous bénéficiez d’un taux plus compétitif et d’une couverture plus optimale. C’est 100 % gagnant ! Sachez également que vous pouvez changer d’assurance pendant votre crédit.

- Le délai de carence : c’est la période prévue au contrat, qui court à compter du jour de la souscription, durant laquelle l’assurance ADI ne déboursera pas d’argent en cas de sinistre. L’assuré cotise mais ne peut pas bénéficier de ses garanties. Ce délai de carence de l’assurance de prêt peut aller de 3 mois à un an, et diffère d’un contrat à l’autre. - Le délai de franchise : il s’agit de la période qui commence le jour de la survenance du sinistre et se poursuit entre 3 et 9 mois. La prise en charge interviendra à l’issue de cette période. Ce délai d’attente, appelé franchise, durant laquelle l’échéance n’est pas remboursée par l’assurance, permet à l’assureur de vérifier les modalités de prise en charge pour éviter les fraudes. Le nombre et le niveau de prise en charge des garanties : Il faut savoir que pour les mêmes garanties, le niveau de prise en charge n’est pas le même selon les contrats et les assurances. La comparaison des offres sur le marché est donc primordiale.

Loi Châtel, Loi Hamon et la loi Bourquin

Depuis janvier 2005, la loi Châtel permet d'éviter la reconduction automatique (aussi appelée tacite reconduction) des contrats d'assurance auto, moto, habitation, santé, etc. Comment ? En obligeant les assureurs à tenir informés leurs assurés qu'ils ont la possibilité de résilier leur assurance en leur faisant parvenir un avis d'échéance au plus tard 15 jours avant la date limite de préavis. Un préavis qui prend fin 2 mois avant la fin du contrat en cours. Une fois qu'un assuré reçoit un avis d'échéance, deux solutions s'offrent à lui : rester assuré chez son assureur actuel (et à ce moment-là, il n'a rien de particulier à faire) ou résilier son assurance pour en changer. Dans ce second cas de figure, il lui faudra envoyer une demande de résiliation par courrier ou en ligne par lettre recommandée avec accusé réception avant la date limite de préavis, soit 2 mois avant la date d'échéance du contrat. Cependant, notez bien que, si l'assureur ne respecte pas les délais et n'envoie pas l'avis d'échéance au moins 15 jours avant la date limite du préavis, l'assuré dispose alors de 20 jours à compter de l'envoi de l'avis pour demander que son assurance soit résiliée. Et si l'assureur n'envoie pas l'avis d'échéance ou l'envoie après la date d'échéance, l'assuré peut résilier alors à tout moment. La loi Châtel ne s'applique pas aux contrats de groupe et à l'assurance vie. Elle ne concerne pas les professionnels, ni les assurances des activités professionnelles des particuliers.

La loi Hamon, également connue sous le nom de loi Consommation, est entrée en vigueur au tout début de l'année 2015. À quoi sert-elle ? Elle permet à l'ensemble des assurés de résilier leur contrat d'assurance dès qu'ils le souhaitent, après au moins un an de souscription (c'est-à-dire que le contrat en cours doit avoir au minimum un an). Pourquoi a-t-elle été mise en place ? Parce que les contrats se renouvellent de manière automatique chaque année et que, suite à cette tacite reconduction, un peu moins de 30 % des Français ont déjà été contraints de prolonger leur engagement auprès de leur assureur car ils n'ont pas eu la possibilité de résilier leur contrat d'assurance à temps. Un problème qui n'existe désormais plus grâce à la loi Hamon. Comment changer d'assurance avec la loi Hamon ? Voici la marche à suivre : 1. Trouver un nouvel assureur avant de même de rompre son contrat actuel ; 2. Et souscrire un nouveau contrat : la nouvelle compagnie se chargera elle-même de résilier l'assurance auprès de l'ancien assureur. Il faudra ensuite compter environ un mois pour que l'ancien contrat d'assurance soit résilié et que le nouveau commence. Cependant la loi Hamon ne concerne que des assurances obligatoires (habitation, automobile) et les assurances affinitaires (assurance portable par exemple). Quant à la loi Hamon et l'assurance emprunteur, elle permet à l'assuré de changer d'assurance dans les 12 mois de la souscription.

Lorsque vous souhaitez changer de contrat assurance emprunteur, la loi Bourquin vous aide à y parvenir. En effet, elle vous permet de résilier votre assurance crédit immobilier pour souscrire un contrat plus avantageux chaque année, lorsque celui en cours arrive à échéance. Cette possibilité s'offre à vous durant toute la durée de votre crédit immobilier en cours de remboursement. Attention, il y a tout de même certaines conditions à respecter. Il vous faudra : - Respecter un préavis de deux mois pour résilier l'assurance ; - Et présenter à votre organisme prêteur (souvent une banque) un nouveau contrat d'assurance avec des garanties au moins égales ou supérieures à celles du contrat en cours. Si vous souhaitez résilier un contrat d'assurance de groupe, vous devrez lui envoyer une lettre de résiliation d'assurance par courrier recommandée avec accusé réception ou en ligne. En revanche, si vous souhaitez résilier une assurance souscrite en délégation, vous devrez faire une demande de substitution d'assurance à votre banque prêteuse.